ETF? Passive Indexfonds

Nachdem ich in meinen Kommentaren den Ratschlag bekam, habe ich mir ETFs mal ein wenig genauer angesehen. ETFs sind nachweislich günstiger in der Verwaltung als Fonds, da kein Fondsmanager, sondern eine Software das Kaufen und Verkaufen übernimmt. Ziel ist es einen Index möglichst exakt nachzubilden. Die Statistiken sprechen eher für ETFs als für Fonds, da nur wenige Fondsmanager es schaffen, den Index dauerhaft zu überbieten.

Doch auch ETFs haben ihre Schattenseiten: Viele ETFs (inzwischen ca. 50%) fallen inzwischen in die Kategorie "synthetische ETFs". Diese ETFs versuchen zwar einen Index nachzubilden, verwenden aber nicht die gleichen Aktien (-anteile) aus dem Index. Dafür gibt es zwei Möglichkeiten:

• der ETF kauft komplett andere Aktien (z.B. Asien, Afrika, ...) um den Index nachzubilden
• der ETF beinhaltet nur die wichtigsten Aktien des Index

Der Grund dafür ist, dass die meisten Indizes zu viele Werte enthalten (MSCI World ca. 1500) um sie exakt nachzubilden. Das Resultat ist, dass der Index nicht genau nachgebildet werden kann. Im zweiten Fall ist es sogar möglich, dass der ETF schlechter steht als der Vergleichsindex.
Zusätzlich ist noch interessant, dass sich einige ETFs die Hilfe von Swaps zu nutze machen. Diese dürfen zwar maximal 10% des Anlagevolumens ausmachen - genau diese 10% können aber bei Insolvenz des Emittenten verloren gehen, da sie nicht zum Sondervermögen gehören.

Sollte ich mich also für ETFs entscheiden, werde ich versuchen klassische ETFs zu verwenden.

Gute Nachrichten

Gute Nachrichten kommen heute sicher nicht aus Island, die wieder einmal mit Asche werfen oder Italien, die sicher nicht glüclick über ihr Down-Rating sind. Bei mir sieht es da schon besser aus:

• Das Finanzamt hat meine Steuererklärung 2010 fertig und anstandslos bearbeitet, weshalb innerhalb der nächsten Tage die Rückzahlung von ca. 400€ eintreffen sollte. Hiervon wird im Juni der Urlaub bezahlt.
• Außerdem flatterte die Nebenkostenabrechnung für die Wohnung ins Haus - Guthaben: 300€. Das nehme ich doch gern mit, allerdings wird das Geld wohl einem Wäschentrockner zum Opfer fallen.

Ein kleiner Nachtrag zum Fonds-Sparen:
Ich kaufe monatlich für je 100€ Fondsanteile der DWS- Fonds. Dadurch erwerbe ich bei einem niedrigen Kurs viele Anteile und bei einem höheren Kurs weniger (teurere) Anteile. Hier zeigt sich wieder welchen Vorteil langfristiges und regelmäßiges Sparen bringen kann. Am Ende besitze ich mehr günstige Anteile als teure Anteile, mit denen ich Gewinn machen kann.

Am Freitag steht voraussichtlich ein Mitarbeitergespräch an, um u.a. über mein Gehalt zu verhandeln. Da ich nicht an ein Scheitern glaube, suche ich bereits nach einem nächsten Fonds. Ich werde selbst suchen, aber auch den Fondsmanager Vorschläge machen lassen. Stichworte zur Auswahl sind natürlich

• Performance
• Risikomaße
• Volatilität
• Anlagestruktur

Klare Suchempfehlung: www.onvista.de

Wissen

Mir ist die letzten Tage aufgefallen, dass es im Internet kaum Übersichten bzw. zusammengetragenes Wissen über einige wichtige Punkte der Finanzwelt gibt. Dazu zählen meiner Meinung nach grobe Regeln zu Aktien und z.B. Informationen über Dividenden. Gerade bei letzterem Thema musste ich mich durch ca. 10 Seiten graben, um am Ende einen kleinen Überblick zu haben. Deshalb werde ich demnächst eine 4. Seite einführen, in der ich ein paar allgemeine Fakten zu Investitionsmöglichkeiten gebe.

Doch vorher kurz zu meiner Situation:

1. Der Bausparer enthält sogar knapp über 2.000€. Diesen bekomme ich demnächst ausgezahlt, den Antrag dafür habe ich bereits versandt.
2. 50% des Bausparers werden in die neue Wohnungsausstattung fließen (Verbindlichkeiten :( )
3. 25% werden investiert - voraussichtlich auch in Aktien eines ausschüttenden Unternehmens
4. 25% bleiben im Tagesgeld für andere Investitionsmöglichkeiten oder Nachkauf von RWE zu einem späteren Zeitpunkt
5. Ich überlege gerade 50% aus dem Biotechnologie Fonds in RWE Aktien umzuschichten, allerdings übe ich mich noch in Geduld, da beide Kurse noch auf dem richtigen Weg sind.

Was ich diese Woche noch gelernt habe: "Aktien sind böse und führen nur zu Verlusten" ist ein Glaubenssatz der so nicht stimmen muss.

Privat: Die ersten zwei Wohnungsbesichtigungen sind vorbei - Wohnung 1 war spitze, Wohnung 2 leider unpassend für unsere Zwecke. Nun heißt es abwarten, da die Maklerin von Wohnung 1 bis kommenden Donnerstag Urlaub hat.

Gar nicht schlecht

Letztens habe ich bereits meine Vermögensübersicht gepostet. Heute gibt's einen kleinen Nachtrag und eine Auflistung meiner Fonds.

Nachtrag zum Vermögen:
+ hinterlegte Kaution der Mietwohnung: 844€
Gesamtvermögen: 9691€

Sicher komme ich nicht sofort an dieses Geld, aber ich habe nicht vor ewig in einer Mietwohnung zu wohnen und nehme es deshalb hier mit auf.

Zu meinen Fonds ist zu sagen, dass ich diese durch meine Eltern besitze. Mit dem Thema Aktien, Fonds, Dividenden usw. beschäftige ich mich erst seit einem Monat und muss noch viel lernen.

• Allianz Biotechnologie
• Industria A
• DWS Sachwerte
• DWS Megatrend Performance 2016

Ein Beitrag neben den Finanzen: Wer meine Lauftätigkeit verfolgen möchte, kann hier nachschauen: http://runkeeper.com/user/myselv

Spar Optimierung

Ich bin mit meiner aktuellen Sparrate noch nicht ganz zufrieden, da ich denke, dass hier noch einige Potenziale stecken.

1. Im Moment überweise ich Geld händisch von meinem "Geldeingangskonto" auf mein Sparkonto. Das werde ich automatisieren um ein paar mehr Zinsen zu bekommen.
2. Im Herbst steht ein Umzug in eine neue (kleinere) Wohnung an. Die Wohnung, in der ich z.Z. lebe ist einfach zu groß. Meine Freundin kommt sich immer etwas verloren vor in 80qm, wenn ich auf Projekt bin. Hier lassen sich voraussichtlich 100€ / Monat sparen.
3. Ich strebe diesen oder spätestens kommenden Monat eine Gehaltserhöhung an. Was daraus wird, wird sich Ende nächster Woche zeigen. Ziel: 200€ / Monat
4. Ich muss mir einen Überblick über meine Stromkosten verschaffen und ob es ggf. sinnvoll ist, den Stromanbieter zu wechseln. Ich denke aber, dass ich damit bis nach dem Umzug warten werde. Sparen lassen sich hier monatlich ca. 15 - 20€.

Dazu stehen noch folgende Rückzahlungen aus:

• Versicherung wird demnächst das Geld für meine neue Brille zurückzahlen: 180€
• Steuerrückzahlung aufgrund der Steuererklärung: ca. 450€

Als nächstes brauche ich eine Idee, worin ich das Geld aus dem Bausparer investiere. Vorschläge sind gern gesehen :-)

Eine Aufstellung meiner Fonds hole ich noch nach.

IST Aufnahme

Nun haben wir Montag und ich habe wie versprochen meine IST- Aufnahme am Wochenende begonnen und heute zu Ende geführt. Außer Acht gelassen habe ich hier meine Renteneinzahlungen in die private + betriebliche Altersvorsorge, da ich das Geld nicht zur Verfügung habe.

Tagesgeld / Geldmarkt: 4875€
Fonds: 1828€
Bausparer: 2144€
Gesamt: 8847€

Von einem Bausparer fließen in den kommenden Wochen ca. 1.700€ dem Tagesgeld zu und sollten somit reinvestiert werden.

Aktuelle monatliche Sparrate: 550€ (ca. 33%)

Genaueres zu kurzfristigen Plänen und Analysen zu den Zahlen gibt es morgen.

Kick Off

Heute gibt es den Kick Off Post zu meinem Blog. Der Blog dreht sich ein wenig um mein Leben und zum anderen um das Thema finanzielle Freiheit.

Ich habe mich bereits auf anderen Blogs umgesehen, was mich nochmals bestärkte, das Thema Finanzen auch in meinem Blog zu behandeln. Somit erfüllt es für mich zwei Funktionen: Selbstmotivation um das Thema voran zu bringen und das Festhalten meiner Erfahrungen.

Mein Ziel ist die finanzielle Freiheit in 10 Jahren. Dazu gilt es zuerst eine Bestandsaufnahme zu machen, die ich an diesem Wochenende vornehmen werde und mein finanzielles Wissen zu erweitern. Dazu kommen die Pläne wie es in Zukunft weitergehen soll.
Wer früh anfängt, hat mehr Zeit! Deshalb beschäftige ich mich im Alter von 23 Jahren bereits mit dem Thema und hoffe so in einem annehmbaren Alter mein Ziel erreicht zu haben.

Nebenbei hilft mir meine Freundin dabei meine Ziele zu erreichen und meine Kollegen werden mich auch kräftig beraten, da sie ähnliche Interessen verfolgen. Ich hoffe auch auf zahlreiche Kommentare von eurer Seite. Ausgleich zur Arbeit und den ernsten Themen schafft der Laufsport. Da ist das nächste kurzfristige Ziel ein Halbmarathon am 05.06. mit einer Zielzeit von 1:40.

Auf gehts!